Текст песни Лекции - 20 - Банковская система. Происхождение и функции банков.

19. Банковская система. Происхождение и функции банков.

Банковская система — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Она представляет совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи. Как правило, банковская система имеет двухъярусную структуру. Верхний уровень банковской системы образуют центральные банки или один центральный банк. Второй уровень банковской системы — это коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения.

Созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.

Нынешняя банковская система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк находится в смешанной собственности.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина “коммерческие банки” связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности.

Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

По видам собственности выделяются государственные, частные, кооперативные, смешанные банки.

В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т. д.

По территории деятельности банки делятся на республиканские и региональные (либо земельные — в Германии или кантональные в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.

Закон РФ “О банках и банковской деятельности” предполагает также создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом.

По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, полностью зависимые, уполномоченные (банки-агенты) и связанные банки.

По наличию филиалов они делятся на банки с филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала банки бывают однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).

По видам осуществляемых операций различаются:

* депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

* инвестиционные банки — кроме депозитных операций они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

* ипотечные банки, которые подобно другим банкам, аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита;

* сберегательные учр

19. The banking system. The origin and function of banks.

The banking system is one of the central links in the market structure system. It represents a set of different types of banks and banking institutions in their relationship. As a rule, the banking system has a two-tier structure. The upper level of the banking system is formed by central banks or one central bank. The second level of the banking system is commercial banks and other financial and credit institutions.

The creation of the modern credit and banking system of the Russian Federation was preceded by a long period, which was determined by the socio-economic conditions of the development of our country. It arose even in tsarist Russia and existed mainly on two levels: state and private.

The current banking system is close to the model that operates in most industrialized countries, although in Russia the situation is complicated by the imperfection of the securities market.

Central banks are banks that issue notes and are the centers of the credit system. They occupy a special place in it and are, as a rule, state institutions. In Western Europe, central banks were nationalized during World War II or in the post-war period. In the US, the central bank is in mixed ownership.

Commercial banks are private and state-owned banks that carry out universal lending operations for industrial, commercial and other enterprises, mainly due to the money capital that they receive in the form of deposits. The appearance of the term “commercial banks” is due to the fact that in the XVII century. they began with the services of commerce and nascent industry.

Specialized credit organizations include banking and non-bank organizations specializing in certain types of lending. Thus, foreign trade banks specialize in lending to exports and imports of goods, while mortgage banks and companies specialize in providing long-term loans secured by real estate.

By type of property, state, private, cooperative, mixed banks are distinguished.

Depending on the legal form of activity, commercial banks are joint-stock companies, limited liability companies, limited partnerships, etc.

According to the territory of their activity, banks are divided into republican and regional (or land - in Germany or cantonal in Switzerland), interregional, local, national, international, and foreign.

The Law of the Russian Federation “On Banks and Banking” also provides for the establishment of municipal banks, which are formed at the regional level by decision of local authorities, and at the federal level by a separate law.

The degree of independence distinguishes between independent, subsidiary, fully dependent, authorized (agent banks) and related banks.

By the presence of branches, they are divided into banks with branches and branchless.

By the degree of capital diversification, banks are single-industry (engaged only in banking operations) and multidisciplinary (participating in the capital of non-banking enterprises and organizations).

By types of operations carried out, they differ:

* deposit banks engaged in the acceptance of deposits and the issuance of short-term loans;

* investment banks - in addition to deposit operations, they are engaged in the placement of own and borrowed funds in securities, act as intermediaries between entrepreneurs who need funds for medium and long-term investments, and long-term investors;
* mortgage banks, which, like other banks, accumulate funds of legal entities and individuals by issuing shares and bonds, but their peculiarity is that they are provided with real estate contributed to the bank as authorized capital and the use of real estate and land as collateral for lending, what is one of the tried-and-tested mechanisms of the system adopted in the world to ensure loan repayment guarantees;

* savings institutions