Текст песни Лекция - Кредит и кредитная система.

17. Кредит и кредитная система.

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводства и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах — производства, распределения, обмена, потребления.

За счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств предприятий; осуществляются расчеты между товаропроизводителями, портфельные и реальные инвестиции, оплата рабочей силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте (в том числе в функциях средств платежа и обращения); ускоряются процессы реального накопления, производственного и личного потребления, формирования доходов бюджета, поступления выручки от реализации продукции предприятий.

Кредит в переводе с латинского имеет два значения — “верую, доверяю” и “долг, ссуда”. Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях возвратности и платности.

Кредитор — это субъект, представляющий ссуду, заемщик — субъект, получающий ее. После получения ссуды заемщик превращается в должника. В условиях банковского кредита в роли посредника между конечными реальными кредиторами и должниками выступает кредитное учреждение, которое является одновременно должником кредитора-вкладчика и кредитором должника-заемщика.

В отечественной экономической литературе широкое распространение получило определение кредита как формы движения ссудного фонда или формы движения ссудного капитала. Оно является недостаточным, т. к. не разграничивает сущности кредита, его содержание и формы. Первая состоит в перераспределении между собственниками и хозяйствующими субъектами на условиях возвратности объектов собственности: временно свободных природных, материальных, денежных и трудовых ресурсов. Содержание кредита — превращение в функционирующие временно бездействующих факторов производства путем их передачи для использования (потребления) от одних собственников (хозяйствующих субъектов) к другим на условиях возвратности и платности.

Поэтому ссудный фонд — это совокупность временно свободных (неиспользуемых) объектов собственности — природных, материальных, трудовых, денежных ресурсов различных собственников. Он является объектом кредитных отношений и характеризует кредитный потенциал общества. Временно свободные ресурсы представляют собой превышение фактического их наличия у каждого собственника и хозяйствующего субъекта над необходимой потребностью в данном периоде.

Важнейшими источниками ссудного капитала служат:

* денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в виде амортизации;

* часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением во времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для продолжения процесса производства;

* капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплатой заработной платы;

* предназначенные для вложений в основной капитал средства, накапливаемые при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;

* сбережения домохозяйств, т. е. откладываемые людьми для
приобретения товаров длительного пользования и жилья деньги, которые аккумулируются на счетах в банках.

Бездействие денежных средств противоречит природе рыночной экономики. Кредит разрешает это противоречие.

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского кредита, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, величине процента и сфере функционирования.

Коммерческий кредит — это к

17. Credit and credit system.

Credit is an integral element of a market economy that has a direct impact on the processes of expanded reproduction at the macro level and at the level of an individual enterprise. Being both a category of reproduction and redistribution, it accelerates the processes of reproduction in all its phases - production, distribution, exchange, consumption.

Due to the loan is the formation of fixed and working capital of enterprises; settlements between producers, portfolio and real investments, payment of labor, increase in the money supply involved in money circulation (including the functions of means of payment and circulation); the processes of real accumulation, production and personal consumption, budget revenue generation, revenue from the sale of enterprises' products are accelerated.

Credit translated from Latin has two meanings - “believe, trust” and “debt, loan”. Being an economic category, a loan expresses economic relations arising between owners (business entities) regarding the redistribution of temporarily free material resources, cash on the basis of repayment and payment.

The lender is the entity representing the loan, the borrower is the entity receiving it. After receiving a loan, the borrower turns into a debtor. In the conditions of a bank loan, a credit institution acts as an intermediary between ultimate real creditors and debtors, which is both the debtor of the depositor and the creditor of the debtor-borrower.

In the domestic economic literature, the definition of credit as a form of movement of loan funds or a form of movement of loan capital has become widespread. It is insufficient, because it does not distinguish between the essence of the loan, its contents and forms. The first is the redistribution between owners and business entities on the basis of the return of property: temporarily free natural, material, monetary and labor resources. The content of the loan is the transformation into temporarily inactive production factors by transferring them for use (consumption) from some owners (business entities) to others on a repayable and paid basis.

Therefore, a loan fund is a set of temporarily free (unused) property objects - natural, material, labor, monetary resources of various owners. He is the object of credit relations and characterizes the credit potential of the company. Temporarily free resources represent the excess of their actual availability by each owner and business entity over the necessary demand in a given period.

The most important sources of loan capital are:

* funds intended for the restoration of fixed capital and accumulated as its value is transferred in parts to the created goods in the form of depreciation;

* part of the working capital released in cash due to the mismatch in time of the sale of manufactured goods and the purchase of raw materials, fuel and materials necessary to continue the production process;

* capital temporarily free between the receipt of funds from the sale of goods and the payment of wages;

* funds intended for investment in fixed assets, accumulated during expanded reproduction up to a certain value, depending on the scale of enterprises and their technical level;

* household savings, i.e., people save for
the acquisition of durable goods and housing money that accumulate in bank accounts.

Cash inaction is contrary to the nature of a market economy. Credit resolves this contradiction.
A loan comes in two main forms: commercial and bank loans, which differ in the composition of participants, loan facilities, dynamics, interest rate and scope of operation.

Commercial loan is to